카드 리볼빙 100만원, 이자 얼마?｜수수료 계산·신용점수·해지

‘최소결제금액만 내면 된다’는 안내를 보고 리볼빙을 할부처럼 생각하기 쉽습니다. 하지만 상환기간이 정해진 할부와 달리 이월이 반복될 수 있는 서비스입니다. 100만 원을 예로 수수료를 계산하고, 신용점수 영향과 해지 순서를 정리합니다.

카드 리볼빙은 어떻게 작동하나요?

리볼빙은 신용카드 일시불 이용금액 중 일정 비율이나 일정 금액 이상만 결제하고 나머지를 다음 달로 넘기는 방식입니다. 여신금융협회는 최소결제금액을 5만 원 또는 이용금액의 10% 이상인 최소결제비율에 따른 금액 중 큰 금액으로 설명합니다. 실제 최소결제비율과 적용 대상은 카드사와 회원별로 다를 수 있습니다.

최소결제금액 이상을 내면 그 달에는 연체로 처리되지 않는 장점이 있지만, 미결제 금액은 사라지지 않습니다. 다음 달 청구금액으로 이월되고 이용일수에 따른 리볼빙 수수료가 붙습니다. 최소결제금액보다 적게 내면 부족한 금액에는 연체이율이 적용될 수 있습니다.

카드값 100만 원이면 수수료가 얼마인가요?

아래는 구조를 이해하기 위한 단순 계산입니다. 실제 청구액은 카드사별 계산 방식, 결제일 사이의 일수, 적용 수수료율과 추가 사용액에 따라 달라집니다.

가정	금액
이번 달 카드대금	1,000,000원
약정결제비율	20%
이번 달 납부 원금	200,000원
다음 달로 이월되는 원금	800,000원
예시 연 수수료율	17%
30일분 예상 수수료	약 11,178원

계산식: 800,000원 × 17% × 30일 ÷ 365일 ≈ 11,178원

한 달 수수료만 보면 작아 보일 수 있지만, 다음 달에도 일부만 결제하고 카드로 새로 50만 원을 사용한다면 이월 원금과 신규 이용액이 함께 청구 대상이 됩니다. 리볼빙에는 정해진 종료일이 없으므로 소비를 계속하면 상환해야 할 원금이 커질 수 있습니다.

리볼빙과 할부는 무엇이 다른가요?

구분	할부	리볼빙
대상	특정 구매금액	약정 대상 일시불 이용금액
상환기간	2개월·3개월 등 미리 정함	잔액을 계속 이월할 수 있음
매달 납부액	약정 기간에 따라 분할	약정결제비율에 따라 달라짐
주의점	할부수수료와 기간 확인	이월 원금 누적과 높은 수수료 주의

금융위원회는 리볼빙을 할부와 달리 정해진 기간 없이 결제기간을 늘릴 수 있는 단기 대출 성격의 서비스로 설명합니다. ‘결제 편의’라는 표현만 보고 무이자 분할납부처럼 생각해서는 안 됩니다.

리볼빙을 쓰면 신용점수가 바로 떨어지나요?

이용 사실만으로 신용점수가 곧바로 하락한다고 단정할 수는 없습니다. 금융위원회도 리볼빙 이용 자체가 신용점수에 영향을 주는 것은 아니라고 안내합니다.

다만 이월 원금과 수수료가 커져 최소결제금액마저 연체하면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 장기간 이용해 상환 부담이 늘어나는 상황 자체도 향후 카드 이용과 금융거래에 부담이 될 수 있으므로, 연체를 피했다는 이유만으로 안전하다고 보기는 어렵습니다.

가입 여부를 확인하고 해지하는 순서

1. 가입 여부 확인: 카드 명세서의 결제방식이나 카드사 앱에서 ‘일부결제금액이월약정’ 표시를 찾습니다.
2. 잔액과 수수료 확인: 이월 원금, 적용 수수료율, 다음 결제일의 예상 청구액을 확인합니다.
3. 가능하면 선결제: 여유자금이 있다면 카드사 앱이나 고객센터에서 현재 상환에 필요한 금액을 확인한 뒤 이월 잔액을 먼저 줄입니다.
4. 전액 상환이 어렵다면: 새 카드 사용을 줄이고 약정결제비율을 감당 가능한 범위에서 높여 원금이 줄어드는 계획을 세웁니다.
5. 약정 해지: 남은 이월 잔액의 처리방법을 확인한 뒤 카드사 앱이나 고객센터에서 리볼빙 약정을 해지합니다.

약정을 해지했다고 이미 이월된 원금과 수수료가 사라지는 것은 아닙니다. 해지 전 카드사에 남은 잔액의 청구일과 금액을 반드시 확인하세요.

불법대출 문자와 고금리 기준 확인하기 · 금융제도 글 더 보기

자료 기준: 여신금융협회 신용카드 이용 안내, 금융위원회 리볼빙 서비스 이용 주의 안내. 계산 예시는 이해를 돕기 위한 단순값이며 실제 수수료와 청구액은 카드사 약정 및 이용일수에 따라 달라집니다.